На что обратить внимание при заключении кредитного договора. Кредитный договор: на что нужно обратить внимание Что обращать внимание берешь кредит

Потребительский (или кредит на неотложные нужды, как его еще называют в некоторых банках) - один из самых простых и доступных видов кредитования. У потребительского кредита есть несомненные плюсы (минимум документов, быстрота рассмотрения заявки, отсутствие поручителей), но есть и серьезные минусы, один из которых - высокая по сравнению с другими видами кредита процентная ставка. Впрочем, сегодня мы поговорим о том, как выбрать потребительский кредит на что обратить внимание при его выборе.

Точно потребительский?

Итак, вы уверены, что вам необходим потребительский кредит. И хотя банки зачастую не интересуются, на какие цели вам нужны заемные средства, определить их стоит хотя бы вам. Самые распространенные цели, на которые оформляется потребительский кредит: ремонт, покупка крупной бытовой техники и электроники, приобретение мебели и путешествие. Другие цели - на лечение, образование, покупку автомобили или недвижимости - заявляются реже и лишь потому, что базовые продукты (к примеру, кредит на образование) или не подходят, или слабо развиты. Но если вы все-таки хотите оформить потребительский кредит, чтобы оплатить строительство дома группой шабашников без документов, посчитайте расходы. Скорее всего, расходы на проценты по потребительскому кредиту будут выше затрат, выставленных официальной строительной компанией.

Выбираем банк

Если вы получаете зарплату на карту банка, то прежде всего изучите их предложения. Как правило, банки устанавливают особые, привлекательные, условия для такой категории клиентов.

Эти бешеные проценты

Да, действительно, потребительский кредит - один из самых дорогих. Дороже его только микрокредит и в ряде случаев кредитная карта. На конец 2014 года средняя ставка колеблется в пределах 25-27%, хотя встречаются предложения и по 14% и по 50%.

Главный совет: никогда не покупайтесь на минимальную ставку. Сейчас почти все ведущие банки устанавливают не единую ставку, а диапазон ставок, к примеру, от 14 до 27%. При этом процент клиентов, кто действительно получит кредит под 14%, скорее всего, минимален. Причин масса (класс клиента, сумма, срок, созаемщики, страхование и т.д.). Правильнее следующий способ: узнаете минимальную и максимальную ставку, рисуете шкалу. Далее от минимальной ставки проходите от 50 до 75% пути. Подозреваю, ваша ставка будет скрывается где-то этом районе.

Пакет документов

Здесь сложности не возникают. В 90% случаев потребуется анкета, паспорт, другой документ, подтверждающий личность (права, военный билет, страховое свидетельство и т.д.) и документ, подтверждающий ваш доход. Это может быть справка по форме 2НДФЛ, которую вы получите в бухгалтерии, так и справка по форме банка. Обязательно уточните, не влияет ли этот документ на процентную ставку. Справка по форме банка не является документом строгой отчетности, и работодатель, скажем прямо, может нарисовать на ней любую зарплату.

Если вы выбрали потребительский кредит с залогом, то потребуются еще и залоговые документы (как правило, на недвижимость).

Срок рассмотрения

Срок одобрения при рассмотрении заявки на потребительский кредит колеблется от 10 минут до 3-5 дней. Если раньше скорость кредита была обратно пропорциональна процентной ставке (чем меньше времени, тем дороже), то сейчас это правило не работает. Срок принятия решения зависит от проверки платежеспособности клиента, его кредитной истории. Но если вы получаете зарплату на карту банка, в который обратились за кредитом, то специалистам не сложно проверить ваши данные, и заявка может быть одобрена за полчаса - час. Впрочем, если банк обещает абсолютно всем ответить за 15 минут, есть повод задуматься.

Внимательно читаем договор

Наконец-то мы добрались до самого главного - кредитного договора. Но чтобы не смотреть полными ужаса глазами на несколько страниц, исписанных мелким текстом, рекомендуем заранее попросить в банке примерный текст договора или скачать его на сайте. Глупо вы точно не будете выглядеть. Зато, скорее всего, сотрудник поймет, что человек вы опытный и беседу будет строить иначе.

Итак, договор мы прочитали, особенно ту часть, касающуюся выдачи. Посмотрите внимательно, если ли там формулировки «комиссия за рассмотрение заявки», комиссия за выдачу кредита», комиссия за ведение счета» и т.д. Если такие пункты есть, смело идите в другой банк. Внимательно прочитайте раздел, касающийся процентной ставки. Она может быть иной, чем вам называл сотрудник банка. Наконец, найдите пункт о неизменности процентной ставки. Если он есть, значит, вы защищены от произвола, когда банк в одностороннем порядке может изменить условия.

Хитрая комиссия последних лет - выпуск банковской карты, на которую перечисляется кредит. Если такая комиссия составляет 300-800 рублей, то все терпимо: именно столько карта и стоит. Если 2000 рублей, значит, вас снова обдирают как липку.

Наконец, посмотрите: дает ли банк график платежей с указанием сроков. Если такое приложение есть. Да еще и с подписью и печатью, значит, вы защищены еще с одной стороны.

Обязательно ли страхование жизни?

9 из 10 человек, бравших кредиты в банках, сталкивались с «навязыванием» страхования жизни и здоровья. Запомните навсегда: страхование жизни и здоровья при потребительском кредите - дело исключительно добровольное. В отличие, к примеру, от автокредита или ипотеки, где страхование объекта залога обязательно. Зная это, некоторые сотрудники банков намекают, что страховка каким-либо образом будет влиять на одобрение заявки. Если сотрудник это заявил, смело можете писать на него жалобу, так как это достаточно серьезное нарушение.

Впрочем, совсем отказываться от страховки тоже не рекомендуется, особенно если речь идет о крупной сумме. Жизнь непредсказуема, и если случилось несчастье, страховка вам поможет.

Досрочное погашение кредита, пени, штрафы

Отсутствие пункта о возможности досрочного или частично досрочного погашения потребительского кредита - повод, чтобы обратиться в Роспотребнадзор. Любой заемщик имеет право погасить кредит в любое время и в любую сумму. Но банк может в договоре указать, что за досрочное погашение взимается процент. Если такой пункт есть, нужно снова взвесить все «за» и «против» относительно кредита в этом банке.

Пени и штрафы за срыв платежей прописывают все банки за очень редким исключением, и здесь они правы. Условия договора нужно исполнять. Будущему заемщику нужно лишь уточнить размер пени, порядок взимания и сроки. Иначе вы можете задержать платеж на день, потом заплатить привычную сумму, а спустя какое-то время узнать, что пени за дневную просрочку составляют 50% от суммы ежемесячного платежа, и сейчас вы должны банку несусветные деньги.

Как платить?

Этот вопрос был особенно актуален несколько лет назад. К примеру, вы взяли потребительский кредит в банке «А», но в вашем городе нет ни их банкоматов, ни офиса, а погашать нужно через другой банк или почту. Это не только неудобно, но и дорого, так как комиссия за платеж составит минимум 1-2%.

Сейчас и сеть офисов и банкоматов стала шире, и есть возможность заплатить удаленно, через интернет-банк. Но все-таки рекомендуем уточнить, каким способом стоит взносить ежемесячные платежи.

Итак, мы с вами осветили почти все основные моменты, на которые нужно обратить внимание при выборе, подачи заявки и оформлении договора на потребительский кредит. Но главный совет универсален на все времена: при любой важной сделке (а кредит это всегда важная операция) не поддавайтесь эмоциям, не спешите и всегда анализируйте условия.

Резюмируем:

отдаем предпочтение банку, с которым есть какие-либо отношения;

не «клюем» на низкую процентную ставку;

внимательно читаем договор, особенно пункты с процентной ставкой, условиями выдачи, обслуживания и досрочного погашения;

решаем, нужно ли страхование жизни;

узнаем способы внесения ежемесячных платежей.

Договор о предоставлении заемных средств, который заключают между собой банк и его клиент, считается главным документом для каждого из них. Ведь в этом соглашении прописываются все условия кредитной программы, а также все, что касается получения и выплаты соответствующего долга. Можно ли расторгнуть кредитный договор? Из чего состоит этот документ и на какие пункты обратить внимание? Обо всем этом в данной статье.

Вводная часть. Этот раздел главного документа называется «преамбула» и в нем всегда должны указываться данные основных участников сделки. В частности, здесь пишутся Ф. И. О. получателя заемных средств и полное название финансовой организации, которая их выдает.
Вторым обычно идет раздел, касающийся обязательств всех сторон соглашения. Содержится информация о том, что банк должен предоставить свой кредитный продукт на установленных условиях. А также указано, что заемщик обязан вернуть всю сумму получаемых денежных средств в соответствии с условиями программы кредитования.
Права банка и кредитополучателя. В этом разделе прописывается все, что касается прав каждого участника сделки денежного заимствования. В частности, указано, в каких случаях должник может расторгнуть действующий договор займа, а финансовая организация – потребовать досрочно погасить долг. На эту часть стоит обратить особое внимание.
Информация о залоге. Этот пункт есть в кредитном соглашении только в тех случаях, когда денежные средства выдаются под залог. Здесь прописывается, какое имущество заемщик предоставляет в качестве главного, а также второстепенного обеспечения. Если помимо залогового имущества, есть еще и гарант выплаты займа, то обязательно указываются необходимые данные поручителя.
Полное описание кредита. В данном разделе можно узнать точное название программы, в которой принимает участие заемщик, определенный вид кредитного продукта, а также для чего он предназначен.
Порядок предоставления заемных средств. Здесь содержится информация о сроках выдачи денежного займа и всех возможных способах его получения. В частности, банк может перечислить деньги на счет заемщика или просто выдать их наличными.
Список всех документов. В последней части соглашения, как правило, перечисляются документы, которые заемщик предоставляет в процессе оформления кредита.

Как расторгнуть договор?

Прекратить действие главного документа кредитной сделки может каждый из ее участников, то есть как заемщик, так и банк. Но на это должны быть веские основания, а именно – достаточно серьезное нарушение условий соглашения.

Внимание! Кредитополучатель, например, имеет право потребовать расторжения действующего соглашения в случае, когда банк:

увеличивает тариф по займу – повышает текущую ставку, если это не предусмотрено договором;
изменяет какие-то положения главного документа;
без оснований применяет штрафные санкции;
выдает денежные средства не в полном размере.

В свою очередь банк может прекратить действие кредитного договора в следующих случаях:

долг значительно просрочен;
заемщик использует полученные средства на цели, не соответствующие условиям программы;
реализация залогового имущества, в частности, продажа;
существенное снижение платежеспособности должника;
постоянные нарушения сроков внесения платежа по кредиту.

Это наиболее распространенные причины, по которым финансовая организация имеет право потребовать досрочного возврата заемных средств и, соответственно, расторжения договора. Стоит отметить, что в случае, когда заемщик погашает кредит раньше окончания установленного срока, главный документ тоже прекращает свое действие. Кроме того, соглашение теряет свою силу, когда денежный заем рефинансируется, поскольку при этом также происходит выплата долга в досрочном порядке.

Как прекратить действие главного документа

Если заемщик хочет расторгнуть договор о предоставлении денежного займа и у него на это есть серьезные причины, то ему нужно подать заявление с соответствующей просьбой в банк, с которым подписан этот документ. В случае, когда кредитор соглашается выполнить требование клиента, вся процедура по прекращению действия соглашения происходит без каких-либо сложностей. Однако большинство банков отрицательно реагируют на подобные заявления и стараются удержать заемщика, чтобы получить всю прибыль от выданного ему продукта. В такой ситуации для решения проблемы нужно обращаться в суд, который определит, кто прав – банк или заемщик. Следует обратить внимание, что второй вариант более длительный и сложный, но часто расторгнуть соглашение можно только таким образом.

Наиболее важные пункты соглашения

Прежде чем взять кредит и подписать главный документ такой сделки, следует внимательно ознакомиться с его содержанием. В соглашении нет лишних пунктов – все имеет значение, но при этом есть разделы, которые считаются самыми важными.

Если вам необходима серьезная сумма денег, например, для покупки квартиры, а просить помочь кого-то из родственников или друзей неудобно или не имеет смысла, то можно пойти в банк. Сегодня мы поговорим о том, на что нужно обращать внимание при оформлении кредита.

Стоимость кредита

Первым и самым главным является стоимость кредита. Она состоит из трех частей:

Самой суммы денег, которые вы взяли в банке – основного долга.
Процентов, т.е. платы за использование услуги – кредита.
Комиссий, т.е. платы за обслуживание кредита.

Простому человеку, без соответствующего образования, подсчитать стоимость кредита бывает очень сложно. Но это и не потребуется. Все банки, в том числе и Сбербанк, должны прописывать ее в кредитном договоре. Такое решение принял Центральный банк России указом №2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита». Он вступил в силу 13 мая 2008 года.

Дополнительные платежи по кредиту

Второе – дополнительные платежи по кредиту. Если их много, они очень сильно увеличивают стоимость кредита. К самым популярным из них относится:

Комиссия за рассмотрение заявления. Самый «удивительный» дополнительный платеж по кредиту. Вам еще ничего не дали, но с вас уже взяли. Помните, что эта комиссия может быть начислена как до, так и после оформления кредитного договора.
Комиссия за ведение банковского счета. Такой дополнительный платеж практически ушел в прошлое, так как была оспорена их правомерность в судебном порядке. Причем не один раз.

Также будьте внимательны к формулировке «клиент дает согласие на расходы согласно тарифам банка» и подобным. Такие слова накладывают обязанность оплаты приема денежных средств в кассу и пересчета наличных в кассе. Актуально, если вы планируете вносить деньги не через интернет-банкинг или банкомат, а через кассу.

Страховой договор, созаемщики и поручители

Как уже отмечалось ранее, комиссия за ведение банковского счета является нарушением Российского законодательства и ее можно вернуть, подав иск в суд.

Поэтому банки идут на хитрость – заменяют ее страховым договором и говорят, что без него не дадут положительного ответа. Не поддавайтесь рекламным объявлениям о кредите без комиссий, бесплатный сыр бывает только в мышеловке!

В большинстве банков нужно, чтобы супруга/супруг были согласны с оформлением кредитного договора и использованием общих объектов движимого и недвижимого имущества, если потребуется для исполнения обязательств по нему. Несмотря на то, что этот пункт носит формальный характер. Не стоит лгать, потому что это является преступлением, за которое предусмотрена уголовная ответственность.

Если же супруги на обоих оформляют кредитный договор, то они считаются созаемщиками – людьми, у которых равные права и обязанности в отношении ссуды

Кроме того, некоторые банки предъявляют требование о поручителях – людях, которые гарантируют вашу платежеспособность и возвращение долга своим доходом.

Последствия просрочек

За каждый день просрочки берется процент. Он не существенен для тех, кто пропустил два-три дня по уважительной причине, предположим, из-за задержки на сессии. Помимо этого могут быть пени и штрафы.

Но если вы не исполняете обязательства по кредитному договору дольше, то банк может потребовать досрочного погашения кредита одним платежом

Возможность досрочного погашения кредита

Возможность досрочного погашения кредита может быть ограничена путем введения моратория (чаще всего на 6 месяцев).

Но, как правило, вместо него устанавливается комиссия. Ее размер равен или нескольким процентам от задолженности, или представляет собой фиксированный платеж, скажем, 10 тысяч рублей.

Допускается и присутствие пункта об обязанности сообщения об изменении фамилии, имени и отчества, места работы, места жительства, места регистрации и т.д. и дачи согласия на передачу информации в бюро кредитных историй (БКИ).

Даже если у вас ухудшилось материальное положение или случилось что-то еще, не следует это скрывать.

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты

При оформлении кредитной карты учитывайте комиссию за:

Снятие наличных в «родных» банкоматах и кассах.
Безналичные операции.
Снятие наличных во всех остальных банкоматах и кассах.

На что обратить внимание при оформлении кредитного договора в автомобильном салоне

Срок кредита. Брать автомобиль в кредит более чем на 5 лет нерентабельно, так как транспортные средства теряют в стоимости каждый год и немало. Оптимальный вариант составляет от 2 до 3 лет.
Требования к объекту кредита. Для одних банков важен пробег, для других технические характеристики.
Необходимость покупки добровольного полиса автострахования КАСКО. Его стоимость варьируется в диапазоне от 5 до 10% от стоимости кредита. Кстати, если Вы задумываетесь о полюсе КАСКО, то я Вам рекомендую прочитать нашу статью по данной теме.

На что обратить внимание при оформлении кредитного договора индивидуальному предпринимателю (ИП)

Если у вас есть бизнес и вы планируете воспользоваться одним из предложений банков для индивидуальных предпринимателей, то, в первую очередь, посмотрите на требования к залогу – без него не получится оформить кредитный договор.

Залогом может быть:

объект недвижимого имущества (в большинстве случаев кредиты для ИП даются именно под залог недвижимости);
оборудование – как производственное, так и торговое;
оборотная продукция и др.

При оформлении кредитного договора, не важно, какого и в каком банке, внимательно читайте этот документ, не пропускайте то, что написано и мелким шрифтом. В этом случае вы не совершите ошибок и кредит будет полезен, а не приведет к проблемам.

Любые договоры, прежде чем подписывать, нужно читать, и не просто читать - а внимательно анализировать. Такие правила являются основой гражданских правоотношений, свидетельствуя о добросовестности и разумности действий. Финансовые договоры, к которым относятся и кредитные, требуют еще более ответственного подхода, поскольку непонимание каких-то моментов, ошибки зачастую ведут к серьезным долговым проблемам. Нельзя забывать и о том, что закон, хотя и защищает права и интересы участников кредитных правоотношений, ко всем сторонам относится равноценно, а договорные условия нередко имеют превалирующее значение над законодательными положениями, что последние сами допускают и прямо это устанавливают. Между заемщиками и банками не всё, но многое зависит от договоренности сторон, закрепленной в условиях конкретного договора. Но, к сожалению, многие потенциальные заемщики не удосуживаются даже прочесть соглашение перед подписанием, не говоря уже о необходимости его изучения.

Конечно, заемщик - не юрист и не финансист, чтобы иметь профессиональное представление о том, на что обратить внимание в кредитном договоре. Но, учитывая банковскую практику использования в системе массовых кредитных продуктов стандартных соглашений, содержащих типовые условия кредитного договора, или соглашений о присоединении к кредитному договору, то вполне достаточно иметь общее представление о том, что имеет принципиально важное значение с позиции возможных рисков и негативных последствий для заемщика.

На что имеет право заемщик перед подписанием договора

Несмотря на то, что многие относятся к заключению кредитного договора как к формальности, полагая, что все важное и необходимое уже выяснено при анализе и выборе конкретного кредитного продукта, воспринимать заключение договора как исключительно постановку под ним своей подписи - нельзя. Задайте себе вопрос: вы уверены, что условия, которые вам предварительно предложили или вы посмотрели на сайте банка, а потом согласовали - актуальные на момент заключения договора и, более того, в точности в нем изложены? Кроме того, вовсе нельзя исключить того, что при подготовке конкретного договора была допущена техническая ошибка, или именно в вашем случае проявил себя пресловутый человеческий фактор, и менеджер в чем-то ошибся. Слишком много нюансов может повлиять на итоговый вид и содержание кредитного договора. Редко, но встречаются и случаи мошенничества.

Всегда необходимо помнить, что переданное по умолчанию банку право готовить текст и содержание кредитного договора вовсе не означает, что так и должно быть. Договор кредита - соглашение, которое считается достигнутым после согласования всех существенных условий, а заемщик правомочен вносить в него изменения. Да, этого практически никто не делает, за исключением крупных кредитных сделок с юридическими лицами на индивидуальных условиях. Но, тем не менее, такое право у заемщика есть, хотя оно, как правило, оборачивается отказом в предоставлении кредита.

В любом случае, заемщик может взять кредитный договор с собой, внимательно его изучить в комфортных для себя условиях, проанализировать самостоятельно или с помощью юриста. Подписывать документ сразу же никто не обязывает - таков порядок , а подача заявки и ее одобрение не являются юридическими фактами, после которых возникают какие-либо обязательства сторон.

На что обратить внимание при изучении договора

Во-первых, подходить к изучению кредитного договора необходимо так, как если бы вы в первый раз знакомились с предложенными условиями. Отбросьте все то, что вы ранее прочитали, увидели и согласовали - это сейчас не имеет никакого значения. Во-вторых, дайте себе столько времени, сколько нужно, чтобы все изложенное в договоре стало вам понятным.

Самые важные положения включают:

Кредитные условия - сумма, срок, полная стоимость кредита, расчеты и схема погашения, обеспечение, возможность и условия досрочного погашения.
Штрафные санкции и взыскание долга.

Условия кредитования

Что касается условий кредитования - здесь нет пунктов, которые можно упустить из виду. Все важно и все нужно анализировать. Особое внимание следует уделить сноскам и тексту, изложенному мелким шрифтом, - как правило, именно здесь скрываются «подводные камни» или нежелательные для акцентирования внимания заемщика моменты.

Ключевые пункты:

Штрафные санкции и взыскание задолженности

Практически все заемщики уверены в том, что смогут выполнять взятые на себя обязательства. Но гарантировать этого никто не может, поэтому банки в обязательном порядке предусматривают различные штрафные санкции за нарушения условий кредитного договора. Стандартные - начисление пени и штрафа за просрочки. Необходимо отметить, что на фоне довольно-таки большого количества просрочек, допускаемых заемщиками, банки рассматривают штрафные санкции и в качестве варианта получения дополнительной прибыли.

При анализе штрафных санкций важно обратить внимание на следующие параметры:

Если неисполнение или ненадлежащее исполнение условий договора становится серьезным нарушением, предусматривается порядок взыскания задолженности. Хотя бы в общих чертах он должен быть прописан в договоре, в частности, относительно возможности и порядка обращения взыскания на залог, привлечения к ответственности поручителя или гаранта.

Нередко непосредственно в кредитных договорах указывается и порядок возможной реструктуризации задолженности, как правило, в виде кредитных каникул - отсрочки платежей. Если это предложение рассматривается как услуга/опция, то заранее обозначается ее стоимость или порядок расчета платежа. Важно также обратить внимание на основания и порядок расторжения договора с появлением у банка права досрочного требования погашения всего долга. Для этого должны быть серьезные основания, но банк может предусмотреть и какие-то свои варианты.

Оформление займа — это важный и ответственный процесс, который нуждается в грамотном и правильном оформлении.

Для того, чтобы оформление займа (причём неважно какого: онлайн займа или же оффлайн займа) происходило в интересах обеих сторон, следует следовать простейшим правилам.

О каких же правилах идёт речь?

Первое и самое главное правило — бесплатный сыр можно найти только в мышеловке!

Для того, чтобы у вас не возникало никаких проблем с оформлением микрокредита, вам следует иметь в виду о том, что слишком выгодные условия микрокредита должны вас насторожить. Представьте, что именно вы занимаетесь микрокредитованием.

Возможно ли, чтобы вы могли позволить себе давать в долг незнакомым людям, которые, вполне вероятно, даже не собираются возвращать вам деньги, большие денежные суммы? Навряд ли, поэтому вам следует избегать предложений от тех микрофинансовых организаций, которые на полном серьёзе утверждают о том, что они готовы предоставить вам микрокредит или займ достаточно существенной суммы.

Если это и так, что они также могут потребовать от вас справку о доходах или что-то подобное, ведь в ином случае возникает закономерный вопрос: как они могут гарантировать возвращение собственных денежных средств?

Поэтому всегда и везде старайтесь избегать любых предложений, которые выглядят слишком подозрительно, ведь в подобном случае возможно всё что угодно.

Мошенники под видом МФО

Кроме этого вам следует также побеспокоиться за собственную безопасность, если речь идёт об оформление займа в конторе, которая является микрофинансовой организацией лишь на первый взгляд, а на самом деле представляет собой чисто мошенническую структуру, которая выдаёт денежные средства с целью заработать преступным путём.

Такие организации следует избегать всеми силами, чтобы ни в коем случае не допустить каких-либо проблем, связанных с криминалом.

Строго по графику

Как многим известно, одной из особенностей любого кредита или микрокредита является то, что обязуетесь выплачивать его строго по частям в определённые даты. Это также означает, что вы должны в любом случае соблюдать данное условие договора, иначе микрофинансовая организация может подать на вас в суд и выиграть дело.

На что же именно следует обращать внимание в данном случае? Всё дело в том, что некоторые недостаточно порядочные сотрудники микрофинансовых организаций (если речь идёт о микрокредитах оффлайн), могут ввести вас в заблуждение относительно тех дат, когда вы должны выплачивать микрокредит.

Это может привести к тому, что вы в конечном счёте задолжаете микрофинансовой организации достаточно большую сумму денег только за то, что немного просрочили платежи, причём не по своей вине, а из-за недостаточно грамотных (или банально мошеннических) действий кого-либо из числа сотрудников МФО.

Как же следует поступить в подобной ситуации?

Первое, о чём вам необходимо помнить, так это о том, что в любом случае вы должны максимально внимательно читать текст договора по микрокредиту, а также уточнять любые недостаточно ясные моменты, которые можно встретить в тексте документа.

Это необходимо для того, чтобы предотвратить любые ситуации, способные нанести серьёзный урон вашему кошельку и деловой репутации.

Плата за воздух

Бывает и так, что некоторые кредитные договоры по микрокредитам могут содержать условие об уплате каких-либо дополнительных комиссий даже сверх заранее установленной ставки процентов.

Что же именно это может быть? К примеру, речь может идти о комиссии просто за саму выдачу кредита. Для того, чтобы не допустить этого, вам следует заранее уточнять все подробности у сотрудника МФО, в которой вы и собираетесь брать кредит.

Также вам следует задуматься о том, чтобы и вовсе не вести дела с микрофинансовой организацией, которая считает допустимым такое поведение со своими клиентами. Также можно порекомендовать вам внимательно изучать договора не только лишь самостоятельно, но и пригласив юриста.

Если у вас нет лишних средств на то, чтобы оплачивать услуги профессионального юриста (цена за один час работы настоящего профессионала, который хорошо разбирается во всех нюансах оформления договора по микрокредиту, может составлять достаточно внушительную сумму), то вы можете пригласить студента юридического факультета, который сможет помочь вам в том, чтобы найти хотя бы самые опасные «подводные камни» в том либо ином договоре о микрокредите.

Также комиссия может взиматься просто за внесение платежей по микрокредиту через банк или какой-либо терминал. Дело в том, что все подобные комиссии незаконны, ведь это, своего рода, двойная плата за одну и ту же услугу за выдачу кредита, ведь все услуги (к примеру, банка) по выдаче микрокредита могут быть заранее заложены, а если с вас требуют дополнительных плат, то это не имеет совсем никакого оправдания в рамках российских законов.

Кстати, если вы всё же заплатили комиссию по какому-либо кредиту, то её всё равно можно вернуть, однако придётся иметь в виду, что для того, чтобы сделать это, вам придётся обращаться в судебный орган, а это лишние затраты времени и сил.

Дело всё в том, что некоторые микрофинансовые организации могут полностью игнорировать любые досудебные претензии заёмщиков. Это означает, что у вас есть только один выход — суд.

Дополнительные пункты договора по оформлению займа

Некоторые МФО изначально прописывают в тексте договора что-либо незаконное или крайне опасное для любого заёмщика. К примеру, право МФО менять условия договора в одностороннем порядке. Подобный пункт можно назвать полным беспределом, ведь в таком случае микрофинансовая организация и вовсе может полностью изменить любые условия договора, полностью игнорируя интересы заёмщика.

К чему это может привести? К примеру, к пересмотру процентной ставки в сторону увеличения. В конечном счёте после того, как заёмщик и так отдал деньги с процентами (причём совсем немалыми), с него дополнительно потребуют денежные средства неизвестно за что.

Ограничения на досрочное погашение микрозайма

В данном случае речь может идти о ещё одном крайне невыгодном условии для любого заёмщика, ведь во многих случаях за пользование чужими денежными средствами с вас будут взиматься большие проценты.

Кому приятно, чтобы с него взимались проценты, если он уже обладает возможностью досрочно погасить займ? Для того, чтобы иметь возможность (в случае улучшения финансовой ситуации) погасить займ досрочно, вам необходимо заранее изучить договор по займу с микрофинансовой организацией.

Помните, что если вы не нашли какого-либо желательного для вас условия в вопросе выдачи займа, вам следует подумать о том, чтобы предложить МФО свои условия договора.

Вполне вероятно, что микрофинансовая организация согласится и на это, ведь будет глупо, если они упустят потенциально платёжеспособного клиента, который готов вернуть все деньги, которые он возьмёт у МФО в качестве займа.

Также не забывайте и об элементарных мерах предосторожности, например, о ручках, чернила которых выцветают всего спустя пару недель после подписания договора.