Сельскохозяйственный кредит в россельхозбанке. Оформление кредита на развитие сельского хозяйства

Вы узнаете, кто и на каких условиях может взять кредит на развитие сельского хозяйства, какие банки предоставляют физическим лицам такую финансовую помощь и стоит ли вообще обращаться за кредитом на ЛПХ.

Моя родственница, живущая в одном из поселков области, выйдя на пенсию, решила превратить подсобное хозяйство в стабильный источник доходов. На своем участке она всегда выращивала овощи для семьи, часть урожая продавала на рынке.

Имея большой опыт в выращивании тепличных и грунтовых огурцов и помидоров, она захотела это преимущество монетизировать. Бизнес-идея потребовала денег на строительство теплиц, укрывной материал, рассаду, удобрения.

Кредит на развитие сельского хозяйства — если нет денег для запуска бизнеса

Бизнес начинается с расчетов. Это правило действует всегда, независимо от выбора деятельности, масштабов и формы собственности.

Если вы решили превратить свое личное подсобное хозяйство в доходное дело, начните с , составьте смету расходов на стратап. Если есть собственные накопления для инвестиций – отлично! Посчитав все риски и возможности, начинайте работу. Если же нет стартового капитала, но идея выглядит перспективной, ищите инвесторов.

Варианты занять денег у родственников и знакомых доступны не всем. Поиск инвесторов на интернет-площадках еще не так развит в России, чтобы рекомендовать его фермерам. Государство поддержит субсидиями только крупных производителей.

Поэтому владельцам подсобных хозяйств остается одна дорога – в банк. О том, как там встретят стартапера-фермера, читайте дальше.

Чем ЛПХ не нравится банку

Банк – коммерческая структура, нацеленная на получение прибыли. Здесь оценивают платежеспособность клиентов еще на стадии переговоров и требуют гарантии возврата своих денег с процентами.

Итак, чем не нравится ЛПХ кредитным структурам:

• по закону, личное подсобное хозяйство – форма непредпринимательской деятельности. То есть, владельцу ЛПХ не нужно регистрировать свое предприятие как ООО или себя как ИП. Все, что он произведет в своем хозяйстве, он имеет право употребить, подарить или продать. Продажа не считается предпринимательством. И вот здесь кроется первый подводный камень для получения кредита: банку сложно оценить рентабельность этого бизнеса, так как нет финансовой отчетности. Нельзя представить бухгалтерский баланс или декларацию ИП, потому что по закону не ведутся такие отчеты и не сдаются в налоговую;
• для кредиторов есть ряд отраслей с высокими рисками. Сельское хозяйство – одно из направлений, куда инвесторы не спешат вкладывать деньги. Сезонность, погодные условия, даже особенности ландшафта участка – все это имеет значение при оценке привлекательности проекта, и, соответственно, готовности дать деньги в долг;
• банкам не нравится финансировать стартапы в принципе. Ну не любят они выдавать деньги начинающим бизнесменам «на идею». Отсюда и повышенные требования к обеспечению: кредитор захочет поручителей, залога и страховок на все, что движется и не движется. И, конечно, проверят кредитную историю клиента.

О том, как преодолеть эти барьеры и получить деньги на развитие своего ЛПХ, читайте дальше.

Кто может получить такой кредит

Бизнес-идея моих родственников потребовала вложений в 250 000 рублей, и они решили взять ссуду. Узнав, что деньги нужны на развитие хозяйства, банкиры попросили документы и гарантии.

ЛПХ — законный способ вести бизнес без налогов

Что требуется от заемщика:

1. Копия паспорта . Деньги дадут гражданину в возрасте от 23 лет. Ограничением для срока кредитования считается достижение возраста 70 лет. Подобные требования касаются и поручителей, некоторые кредиторы снижают для них планку до 60-65 лет. Например, ситуация моих родственников: претендуя на пятилетний кредит, основным заемщиком выступила супруга, ее возраст 56 лет. А поручителями стали муж (60 лет) и его сестра (54 года).
2. Выписка из похозяйственного реестра на ЛПХ , находящееся в зоне действия банка. Оформить ЛПХ не составит труда, если на собственный или арендованный участок готовы все документы. Их передают в местную администрацию, для внесения данных в похозяйственную книгу. Выписку из этой книги потребуют для рассмотрения заявки на кредит. Внимание! По условиям кредиторов, записи в реестрах местных органов самоуправления должны быть сделаны не позднее, чем за 12 месяцев до обращения за ссудой. Другими словами, банк хочет убедиться, что опыт клиента управления ЛПХ не менее одного года.
3. Документы на земельный участок (собственный или в аренде), с постройками. Здесь понадобится договор аренды или свидетельство о праве собственности, кадастровый план и технический план на постройки и коммуникации.
4. Документы на оборудование и машины . Например, если в хозяйстве имеется трактор или грузовик, подготовьте копию ПТС.
5. Подтверждение доходов . При наличии дополнительных доходов (зарплата, пенсия), подготовьте справки.
6. Копии документов поручителей о стаже работы и доходах.
7. Другие справки , по требованию банка.

Отдельного внимания заслуживают «другие» документы. Каждый кредит выдается на индивидуальных условиях, поэтому могут попросить любые документы, характеризующие финансовое положение.

Например, у моих родственников нет сельскохозяйственного оборудования, а два культиватора кредитора не заинтересовали. Проблему решили ПТС на легковой автомобиль и техпаспорт на жилой дом: общая оценка собственности в несколько раз превышала сумму займа.

О том, как оформить ЛПХ , читайте отдельную публикацию.

Условия предоставления

Нельзя оценивать условия кредитования владельцев ЛПХ, ориентируясь только на проценты.

Во сколько действительно вам обойдется ссуда и ее последующее обслуживание, зависит от нескольких факторов, прежде всего от платежеспособности.

Процент

В 2018 году ставки на ссуды для ЛПХ — от 11% годовых. Казалось бы, это привлекательные тарифы по сравнению с обычными потребительскими программами. Но на практике, чтобы получить минимальные ставки, потребуется выполнить условия по дополнительному обеспечению.

Страховка

Оформление страхового полиса жизни и здоровья основного заемщика и созаемщиков, чей доход учтен при расчете ссуды – одно из условий кредитора. При отказе от страховки, процентная ставка возрастет на 4-6 пунктов.

Поручительство

В примере моей родственницы — пенсионерки, поручителями выступили два человека. Это объясняется «возрастным цензом»: банк посчитал возраст мужа (60 лет) критичным, и потребовал привлечь еще одного гаранта.

Залог

Если кредитор сочтет сделку рискованной, он попросит залог. В большинстве случаев это касается кредитов на 500 тыс. руб. и выше. Залогом выступает приобретаемое оборудование, если ссуда берется на покупку техники, или земля, если деньги нужны для выкупа участка в собственность.

Хороший вариант залога — спецтехника, на которую берется кредит

Итак, перед походом в банк нужно оценить свои шансы и быть готовым к дополнительным расходам:

• кредитор предложит оформить страховку жизни и здоровья заемщиков. Затраты на покупку полиса помогут получить ссуду по конкурентным тарифам. Особенно, если страховка оформляется в «родственной» банку компании;
• поручители несут обязательства по выплате долга, если заемщик не сможет выполнить свои обязательства. Если нет гарантий возврата денег в срок, появляется риск испортить отношения с близкими людьми и решать проблему в суде;
• передавая в залог имущество, его придется застраховать от порчи и утраты. Страховой полис продлевают каждый год, до полного расчета с кредитором.

Дополнительная информация в статье по смежной тематике .

Как взять кредит на развитие ЛПХ — пошаговое руководство

Итак, у вас есть стойкое желание получать прибыль с личного хозяйства, вы уже составили бизнес-план, договорились с покупателями и партнерами. Осталось только взять кредит.

Вот вам пошаговое руководство, как это сделать.

Шаг 1. Выбираем банк и подаем заявление

Выбор кредитора ограничивается количеством банков, предлагающих целевые программы на ЛПХ и возможностями заемщика. Мы не будем рассматривать варианты получения потребительских ссуд, это тема для другой статьи.

Льготные кредиты для развития ЛПХ оформляют клиенты, чьи доходы непосредственно связаны с деятельностью личного хозяйства. И если нет подтверждения других источников дохода, то кредит гарантированно дадут в Россельхозбанке и Сбербанке.

В других структурах неохотно рассматривают заявки клиентов без статуса ИП, поэтому сотрудничество с ними возможно на других условиях.

Шаг 2. Предоставляем необходимые документы

Перечень документов для получения ссуды мы уже указывали выше.

На этапе сбора бумаг ведите постоянный диалог с кредитором: он вправе потребовать других подтверждений вашей платежеспособности. Например, справку о составе семьи и доходах супруги и т.д.

Шаг 3. Получаем средства и погашаем задолженность

Когда одобрят сделку, не торопитесь радоваться. Уточните, на каких условиях вам дают деньги, и сколько это будет стоить. Окончательные условия (сумма, тариф, страхование и обеспечение) кредиторы устанавливают после рассмотрения досье заемщика и оценки всех рисков.

Приняв заявку на 1 млн рублей, банкиры могут одобрить ссуду на 200 тысяч рублей, посчитав недостаточным размер доходов. Либо попросят передать в залог недвижимость, привлечь поручителей и пр.

Прочитав кредитный договор и выяснив суммы всех расходов по сделке (страховки и пр.), еще раз оцените свои возможности. Особенно, если передаете в залог недвижимость и транспорт: в случае невыплаты долга рискуете остаться без имущества.

Подписав договор, получайте деньги и каждый месяц отдавайте часть своей прибыли кредитору. Не забывайте делать это в срок: репутация надежного заемщика поможет быстрее и дешевле получить следующую ссуду.

В какие банки обратиться

Займы на развитие и ведение сельского хозяйства можно оформить в нескольких структурах, большинство работает с юридическими лицами и ИП, ведущими КФХ.

Заемщикам – физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство, специальные программы предлагают Россельхозбанк и Сбербанк.

Сравним их условия:

	Сбербанк	Россельхозбанк
Проценты	от 17% годовых	Минимальную ставку по кредиту 11% годовых на срок до 12 месяцев получат постоянные клиенты, имеющие зарплатные карты и отвечающие всем требованиям кредитора. Остальным заемщикам будет предложен тариф 13% годовых.
Сроки	до 60 месяцев	до 60 месяцев
Сумма	от 30 000 до 1,5 млн рублей	до 1 млн рублей
Обеспечение		Требуется поручительство физических или юридических лиц либо залог имущества.
Страхование	Страхуется залоговое имущество.	Оформляют личное и имущественное (для залоговых ссуд) страхование, без страхового полиса базовая ставка увеличивается на 5 %.
Начальный взнос		Если деньги нужны на покупку оборудования, техники, инвентаря, необходимо наличие собственных средств на первый платеж. По условиям кредитора минимальный взнос 5%, но чем он больше, тем лояльнее отношение к клиенту.
Погашение	Аннуитентные платежи (равными частями) в течение всего срока. Досрочное погашение без комиссий.	Клиенты могут погашать долг дифференцированными платежами в течение первого года (по займам, выдаваемым до 24 месяцев) и в период первых двух лет кредитования (при сроке ссуды до 60 месяцев). Досрочно погасить ссуду, полностью или частично, можно в любое время, без комиссий.
Клиенты	Граждане РФ, от 21 года. На момент погашения долга возраст клиента не должен превышать 75 лет.	Граждане РФ, от 23 лет. На момент погашение долга возраст клиента не должен превышать 75 лет.

О субсидиях

Стоит ли брать кредит на развитие ЛПХ — мнение эксперта

Брать или не брать, вот в чем вопрос… Решение о кредитовании каждый принимает самостоятельно, с учетом ситуации и перспектив развития бизнеса. Бывалым фермерам не страшны риски неурожая или санкций Евросоюза, если есть стабильная база (налаженное производство, парк собственной техники и пр.).

Что делать владельцам небольших ЛПХ, желающим вывести свое дело на более высокий уровень, приносящий ощутимый доход?

Для них советы финансовых консультантов:

1. Составьте бизнес-план и оцените прибыльность проекта — если ожидаемые доходы позволят оплачивать все текущие затраты, долги банку и получать чистую прибыль не менее 20%, это повод для поиска инвесторов.
2. Оцените текущее финансовое состояние и наличие «подушки безопасности» — если нет собственных средств для покрытия расходов в случае «форс-мажорной» ситуации, отложите поход в банк.
3. Избегайте передачи в залог жилой недвижимости: если что-то пойдет не так, вы рискуете остаться без жилья — лучше привлеките созаемщика, возьмите меньше денег, но не отдавайте единственный дом или квартиру.
4. Узнайте у местных властей о программах субсидирования и максимально используйте свои права получить помощь без обращения к кредиторам.
5. Получив деньги, своевременно рассчитывайтесь, вовремя платите взносы и проценты — и при первой возможности возвращайте долг досрочно.

О том, с чем столкнулись взявшие кредит фермеры, смотрите видео:

Заключение

Каждый предприниматель сталкивался с нехваткой денег на развитие. Как решать эту проблему и стоит ли обращаться за кредитом? Универсального ответа нет, как нет и двух одинаковых проектов.

Не верьте рассказам о некоем Пупкине, который взял в долг миллион рублей, ничего не имея в собственности, и за два года создал агропромышленный холдинг с нуля. В кредитных отношениях с банками чудес не бывает!

Выгодная программа – кредит на ЛПХ в Россельхозбанке условия и процентная ставка в 2019 году является оптимальным вариантом для граждан, которые занимаются ведением индивидуального хозяйства. Именно для таких клиентов предназначены выгодные предложения со сниженными показателями.

Займы такого плана даются на время в среднем от двух до пяти лет. Главные цели получения средств бывают разные. Это приобретение горючих и смазочных основ и материалов, разных удобрений, сельскохозяйственных животных. Средства используются на возведение с нуля и ремонт современных животноводческих помещений.

Довольно часто кредит на ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году целевой с субсидией оказывается полезной для приобретения автомобилей, разнообразной техники для создания и переработки сельскохозяйственной продукции. Средства на достижение всех перечисленных целей могут быть выданы при следующих условиях:

1. Валюта займа – рубли.
2. Самое минимальное время кредитования – 3 месяца не менее.
3. Максимум достигает 1 млн рублей, для постоянных клиентов сумма кредитования составляет 1,5 млн.
4. Лишняя комиссия за оформление кредита не начисляется.

Время обработки заявки на заем в среднем составляет 5 суток. После предварительного одобрения средства получить допускается на протяжении 45 дней. Порядок перечисления денег выглядит, как единовременный перевод суммы оформленного займа. Полученный заем погашается ежемесячно, посредством проведения дифференцированных или аннуитетных платежей.

Особого внимания заслуживает обеспечение кредита. Как правило, требуется поручительство в количестве не меньше одного лица, также в качестве поручителя может выступать юридическое лицо. Принимается в залог ликвидное личное ценное имущество. В процессе кредитования на технику или разное оборудование, в качестве залога может быть использована сама покупка.

Процентные ставки

Займы, направленные на сельское хозяйство, можно оформить на достаточно привлекательных процентных условиях. Более точный процент зависит в массе своей от срока займа:

До 12 месяцев	От 13%
От 12 до 60 месяцев	от 15,5%

Это примерные процентные показатели, так как точные начисления определяются при рассмотрения каждого индивидуального случая. Примерно на 2% больше можно получить в случае нарушения клиентом условий по предоставляемым документам. Если заявитель отказывается от оформления страховки, процент может быть повышен на 6 единиц. Процентная ставка на единицу снижается при обслуживании постоянных заемщиков банка с идеальной историей кредитования.

Требования

Финансовое учреждение установило определенные требования. Заем на развитие собственного сельскохозяйственного дела на прибыльных условиях можно получить при соответствии таким требованиям:

• Самый минимальный возраст заемщика 23 года, по максимуму – 65 лет;
• Обязательно наличие гражданства РФ;
• Важна регистрация в РФ на постоянной основе;
• Сотрудники особое внимание уделяют стажу работы за крайние 5 лет. Для физических обычных лиц – не менее полугода, для пенсионеров или зарплатных клиентов – сотрудничество с банком не менее одного года. Также принимается во внимание похозяйственная книга – официальные записи в ней должны быть сделаны не менее чем за год.

При оформлении займа, при определении суммы, банк будет принимать во внимание прибыль от основной деятельности, от полученной прибыли в процессе занятий частной прибыльной практикой, наличие пенсионных выплат и иные варианты получения доходов.

Документы

В процессе оформления займа на развитие общего и частного сельскохозяйственного бизнеса или индивидуального предпринимательства, стоит предоставить не только личные документы – паспорт, СНИЛС и справки, подтверждающие доход, но также специальные документы на оформляемую технику или строительные мероприятия. Сюда можно отнести такие бумаги и справки, как:

• Счета;
• Разные фактуры;
• Платежки и накладные;
• Стандартные товарные чеки;
• Полученные в магазинах приходные кассовые ордера;
• Расписки продавцов и акты приема-передачи личного или приобретенного имущества;
• Акты приема передачи оборудования или техники;
• Официальные свидетельства о собственности на жилье или объект недвижимости, а также отметку в ЕГРИП.

Все перечисленные выше бумаги и справки на кредит на развитие ЛПХ в Россельхозбанке обязательно предоставляются исключительно в оригинале. Что касается точного перечня, то он прямо зависит от каждого индивидуального случая отдельно. Сотрудники банка рассматривают ситуацию, целевое назначение средств, предоставленные документы, а также требования, которым соответствует заявитель.

Как оформить кредит?

Оформить кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2019 году можно разными методами. Для этого можно посетить один из офисов банка, можно подать заявку на заем в режиме онлайн. При оформлении заполняется заявка в виде анкеты и предоставляются необходимые документы.

Сотрудники организации принимают решение по выдаче займа и по процентным ставкам достаточно быстро. Если в процессе оформления было принято положительное решение, клиенту предоставляется схема с размерами платежей и периодичностью их внесения.

От заявителя после выдачи кредитных средств потребуется максимально своевременно и строго в срок погашать задолженность. Вносить платежи можно разными методами. Вот самые основные из них:

1. Внесение денег непосредственно в кассу офисного отделения.
2. Задействование карт, что ранее были приложены к оформленному счету клиента компании.
3. Зачисление средств в кассе без применения карты, но с обозначением реквизитов основных платежных документов.
4. Безналичные варианты перевода средств с иного счета клиента, ранее открытого в учреждении.

Всегда можно погасить взнос, используя счета иных финансовых организаций. При этом нужно помнить, что при осуществлении подобных переводов может взиматься определенная комиссия, что сделает не очень выгодными программы Россельхозбанка для ЛПХ, официальный сайт в данном случае предоставляет полную информацию.

Обслуживание

За неграмотное исполнение возложенных обязательств по оформленному кредиту на развитие личного подсобного хозяйства в Россельхозбанке, связанных с погашением займа. За пропуски платежей заемщики начисляют неустойку. Пеня начисляется за каждый день просрочки. Если заемщик не оплачивает кредит и не погашает неустойку, дело о нарушении обязательств передается в суд и рассматривается в строгом соответствии с установленным современным законодательством.

Подводя итоги

В РСХБ есть возможность получить заем для сельского хозяйства с господдержкой. На сайте можно изучить условия подобного кредитования с субсидией, есть возможность узнать, как получить льготное обслуживание.

Если интересует процентная ставка для физических лиц и для юридических, стоит использовать специальный калькулятор. С его помощью можно рассчитать сумму, льготный период, а потом оформить заем.

Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства предоставляются Россельхозбанком гражданам, которые проживают в сельской местности и хотели бы получить государственную субсидию при оформлении кредита для снижения процентной ставки.

Условия

Договор с Банком может быть заключён на срок до двух или до пяти лет, при учёте продолжительности технологического цикла сельскохозяйственного производства.

Целью кредитования сроком до двух лет является оплата:

• Горюче-смазочных материалов;
• Материалов, предназначенных для ремонта техники для хозяйства и помещений для животноводства;
• Минеральных удобрений и веществ для защиты растительных культур;
• Кормов и препаратов для лечения животных;
• Ресурсов для осуществления сезонных работ;
• Молодняка животных;
• Взносов по договорам страхования продукции сельского хозяйства;
• Материалов для строительства и содержания теплиц;
• Семян и материалов для посадок;
• Сырья для переработки – как первичной, так и промышленной;
• Электроэнергии для орошения;
• Материалов и запасных частей для ремонта техники и оборудования;
• Аренды участков и помещений;
• Инвентаря и средств, необходимых для малой механизации;
• Авансовых платежей за оборудование и технику;
• Сборки техники и оборудования;
• Тары и материала для упаковки;
• Грунта для участка;
• Материалов для ремонта построек и ограждений;
• Прокладки летнего водопровода, приобретение ёмкостей под воду, насосов;
• Иных затрат.

Целью кредитования сроком до пяти лет является оплата:

• Животных;
• Оборудования для производства и переработки;
• Строительства, ремонта и реконструкции помещений для животноводства;
• Газового оборудования и газификации;
• Техники для сельского хозяйства, мощность которой не превышает 100 лошадиных сил и грузоподъёмностью до 3,5 тонн;
• Технологического оборудования и бытовых приборов;
• Газового оборудования;
• Шорно-седельных изделий;
• Энергосиловых и сварочных машин и агрегатов;
• Переоснащения самоходной техники для сельского хозяйства, её перевод на газомоторное топливо;
• Лодок и моторов;
• Участков земли для сельского хозяйства;
• Страхования техники и оборудования;
• Специализированных автомобилей;
• Обустройства водоёмов и материалов для этой цели;
• Возведение или приобретение овощехранилищ;
• Оборудования для хранения и переработки продуктов и отходов;
• Топливных генераторов;
• Иных затрат.

Граждане, ведущие личное подсобное хозяйство, вправе воспользоваться кредитом для несельскохозяйственной деятельности на территории сельских поселений для развития сельского туризма, народных промыслов, бытового и социально-культурного обслуживания сельского населения, заготовки и переработки продукции сельского хозяйства, лекарственных растений. Перечень таких видов деятельности утверждается Министерством сельского хозяйства РФ.

По займам данного вида устанавливается льготный период, которым могут воспользоваться граждане, ведущие личное подсобное хозяйство. Если срок кредитования менее двух лет, льготный период составляет не более одного года. Если кредитный договор заключён на срок более двух лет, льготный период длится не более двух лет.

Возврат суммы основной задолженности осуществляется посредством внесения ежемесячных, ежеквартальных и полугодовых платежей.

Минимальный размер кредитных средств может составлять:

• При субсидировании процентов и сроке до двух лет – 300 000 рублей;
• При субсидировании процентов и сроке до пяти лет – 700 000 рублей;
• При отсутствии субсидирования процентов и сроке до пяти лет – 700 000 рублей;
• При кредитовании деятельности, не связанной с сельским хозяйством, и сроке до пяти лет – 700 000 рублей.

Максимальная сумма займа рассчитывается Банком в индивидуальном порядке с учётом общих доходов заёмщика и лиц, которые вместе с ним проживают и (или) ведут хозяйство.

Процентная ставка составляет от 14% годовых.

В качестве обеспечения возврата средств выступает оформление залога на ликвидное имущество. Предмет залога страхуется в обязательном порядке, за исключением участков земли и объектов, строительство которых не завершено.

Другой формой обеспечения является привлечение физических или юридических лиц в качестве поручителей. При этом поручительство одного физического лица требуется по кредитам, сумма которых не превышает 300 000 рублей, а поручительство двух лиц требуется по займам в сумме от 300 000 до 700 000 рублей.

Если заёмщик ведёт личное подсобное хозяйство один, то в качестве дополнительного условия предполагается страхование его жизни и здоровья на период действия кредитного договора. При отказе от заключения страхового договора применяется процентная ставка, которая установлена для нецелевых потребительских кредитов.

Документы

Для получения данного кредита требуются документы:

• Заявление-анкета по форме, предусмотренной Банком (с формой можно ознакомиться на сайте);
• Паспорт заёмщика;
• Выписка, предоставляемая из похозяйственной книги.

При необходимости перечень документов может быть расширен по усмотрению Банка.

Для получения кредита к заёмщику предъявляются следующие требования:

• Российское гражданство;
• Ведение личного подсобного хозяйства;
• Возраст не старше 65 лет на момент истечения срока действия договора с Банком;
• Наличие свидетельства о регистрации на имя заёмщика права собственности на земельный участок, предназначенный для ведения личного подсобного хозяйства.

Если возраст клиента на момент полного возврата заёмных средств превысит 65 лет, обязательно привлечение в качестве созаёмщика другого гражданина, возраст которого по состоянию на обозначенную дату не превысит 60 лет. Этот гражданин должен состоять с заёмщиком в близком родстве и вести подсобное хозяйство совместно с ним.

Конкуренты

Кредиты на развитие личного подсобного хозяйства, помимо Россельхозбанка, предоставляются такими кредитными организациями, как Сбаербанк России и АК Барс Банк.

Предоставляется в рублях в сумме не более 300 000 рублей, если средства выдаются на срок от трёх месяцев до трёх лет, и в сумме до 700 000 рублей, если средства выдаются на срок, не превышающий пяти лет. Каждый кредит выдаётся на одно хозяйство, то есть при наличии у одного и того же гражданина нескольких хозяйств возможно получение займа на каждое из них. При этом общая сумма взятых займов не может быть более 1 000 000 рублей. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается. В числе требований к клиентам возраст не моложе 21 года на момент обращения в Банк и не старше 75 лет на момент полного возврата полученных средств. Лицо, претендующее на получение кредита, должно владеть подсобным хозяйством, что подтверждается выпиской, предоставляемой из похозяйственной книги. Процентная ставка составляет 14% годовых. Заявка рассматривается в течение семи рабочих дней с момента представления всех необходимых документов.

В АК Барс Банке кредит гражданам, ведущим личные подсобные хозяйства, предоставляется в рублях, на срок до двух или до пяти лет в зависимости от продолжительности цикла деятельности, для осуществления которой необходимо привлечение средств Банка, в сумме до 199 999 рублей. Процентная ставка составляет 14% годовых. Действуют ограничения по целям кредитования. В частности, средства могут быть предоставлены на приобретение топлива и горюче-смазочных материалов, покупку сельскохозяйственной техники, а также запасных частей для её ремонта, приобретение помещений для животноводства, а также ветеринарных препаратов, покупку минеральных удобрений и средств для защиты растений от вредителей, приобретение других материалов и оборудования для сельскохозяйственных целей, приобретения животных и птиц, уплату взносов по договорам страхования продукции сельского хозяйства. Требованиями к заёмщику являются возраст не моложе 18 лет на момент обращения за кредитом и не старше 65 лет по состоянию на дату полного возврата полученной суммы, наличие постоянной регистрации на территории России и стажа трудовой деятельности на текущем месте занятости продолжительностью не менее трёх месяцев. Предоставление обеспечения по кредиту не требуется. Заявка рассматривается в течение нескольких дней.

Что делать, если появляется острая необходимость развивать свое личное подсобное хозяйство, но при этом нужных денежных средств нету? Вовсе не обязательно брать кредиты наличными под огромные проценты - есть другие варианты кредитования, которые специально разрабатывались для владельцев ЛПХ .

Сейчас государство активно реализует разнообразные меры по господдержке сельского хозяйстве через специализированные банки. В данной статье мы постараемся подробно рассказать о специальной услуге "Кредит на развитие личного подсобного хозяйства".

Главные цели кредитования

Такой денежный займ с господдержкой может быть взят на сроки до 2 или до 5 лет - все зависит только от цели, для которой понадобятся средства. Кредиты до 2 лет выдаются для поддержания текущей деятельности. Обязательно оценивается приблизительная продолжительность цикла производства конкретной сельскохозяйственной продукции. В описании этой программы есть 22 пункта, которые подробно указывают все кредитуемые виды деятельности, к примеру:

• Закупка топлива и прочих необходимых материалов для техники сельскохозяйственного назначения, а также покупка запчастей и оплата ремонта
• Закупка основных ресурсов, которые необходимы для сельскохозяйственной деятельности - семена, саженцы, удобрения и молодой скот
• Приобретение сельскохозяйственного инвентаря и тары
• Необходимые сезонные траты

Более длительные кредиты (до 5 лет) выдаются при необходимости внесения инвестиций, весь список которых также подробно перечислен, но уже в виде 24 пунктов, среди которых:

• Покупка необходимых зданий/сооружения, капитальный ремонт
• Покупка техники и различных агрегатов с двигателем мощностью свыше 100 л.с., или весом больше 3.5 тонн. В стоимость также включаются все расходы на доставку, установку и наладку оборудования, его страховку
• Приобретение оборудования на газовом топливе с учетом стоимость доставки, подключения и проектирования
• Прочие виды расходов, которые можно расценивать как капитальные траты

Нестандартные цели кредитования

Оказывается, что сейчас кредит выдается не только на нужды в сельскохозяйственной сфере деятельности. Деньги также можно получить на цели, которые вообще практически не связаны с какими-либо работами на земле. Имеются в виду планы по развитию туризма и разных народных промыслов, организация систем культурного и торгового обслуживания людей, которые проживают в сельскохозяйственном регионе.

Кроме всего прочего, Россельхозбанк предлагает своим клиентам рассмотреть специальные услуги, к примеру кредит "Садовод", а также "Инженерные коммуникации". Кредит "ИК" позволяет оперативно получить средства, которые необходимы для проведения работ по прокладке труб (вода, газ, канализация), а также разных сетей - телефон, Интернет и проч. Ставка по "Инженерным коммуникациям" вовсе не кусается - она начинается с цифры в 17.25% годовых, а если была оформлена еще и страховка - 15.5%. В случае, если клиент берет кредит для газификации, то проценты начинаются от 13.75% без страховки, а с ней - 12% и выше.

Кредиты на развитие ЛПХ

Такой кредит имеет множество достоинств. Первый его плюс - это возможность получить отсрочку на погашение долга, которую еще называют кредитными каникулами. Если вы получаете займ на два года, то в первый год можете оплачивать только проценты, а во второй - начинать выплачивать средства по основному долгу. Если речь идет об инвестиционных кредитах, которые оформляются на более длительный срок (до 5 лет), то основную сумму можно начинать выплачивать спустя два года после получения кредитных средств.

Процент по кредиту начинается с цифры в 14%, при этом должны быть обязательно застрахованы здоровье и жизнь заемщика. Если вы отказались от страховки, то придется платить проценты как по обычному кредиту наличными (в общем - придется платить больше).

Хочется отметить, что в Россельхозбанке сейчас действует одна из самых низких процентных ставок на всем рынке. Простое сравнение: обычный потребительский кредит в этом банке оформляется со ставкой 23.75% годовых, что почти в два раза больше. Сбербанк требует от своих клиентов выплачивать годовые проценты по кредиту в размере 21.5%, а с поручительством физ. лиц эта сумма уменьшается всего на 1%, итого - 20.5%. ВТБ24 на эти же услуги устанавливает 18% годовых.

Нечто похожее на услугу Россельхозбанка предоставляет Сбербанк. Имеется в виду специальный "Кредит физическим лицам, ведущим личное подсобное хозяйство". Этот банк устанавливает фиксированную процентную ставку 14%. Однако при этом, он ограничивает максимальную сумму займа "планкой" в 700 тыс. руб.

Максимальная сумма возможного кредита не является общей цифрой - она высчитывается индивидуально для каждого конкретного заемщика. По сути, она ограничивается только способностью человека выплачивать проценты и долги, а также зависит от обеспечения, которое он может предоставить.

Чтобы получить кредит на сумму до 300 000 руб., понадобится поручительство одного физического лица, но если речь идет о сумме 300-700 тыс. руб., то придется предоставить банку уже двух поручителей. Если же поручителей нет, то можно заложить в банке имущество ЛПХ (сельхозтехнику, разные сооружения сельскохозяйственного типа, земельный участок и проч).

Главные требования к заемщикам в Россельхозбанке

Средства на развитие ЛПХ банк выдает только гражданам РФ младше 65 лет (при этом, заемщику не должно исполниться 65 на момент окончания действия договора). Данное правило не является строгим - оно может быть смягчено, если один заемщик привлекает к займу созаемщика возрастом младше 60 лет.

Второе очень важное условие - кредитные средства Россельхозбанка выдаются исключительно владельцам ЛПХ , что нужно подтвердить специальными документами. Таким образом, чтобы получить кредит, нужно обязательно иметь кроме паспорта еще и свидетельство, доказывающее право собственности на участок земли и выписку из похозяйственной книги.

Предприниматели, которые хотят начать собственное фермерское дело, но при этом у них нет свободных финансовых средств, могут обратиться за кредитом на ЛПХ в Россельхозбанк. Далее, более детально поговорим об основных условия кредитования и требованиях.

Процесс оформления такого вида займа требует от заемщика соответствия условиям банка.

Процедура проходит с рассмотрением и тщательным изучением всех документов. Кредитная комиссия принимает решение о выдаче ссуды под определенный процент только после полной проверки целевого использования кредита.

Кредит ЛПХ в Россельхозбанке в 2018 году имеет стандартную программу, рассчитанную на срок от 3 месяцев до 2 лет. Бизнес-план с развитием нескольких направлений фермерской деятельности и закупки дорогостоящей техники может быть продлен до 5 лет. Деньги выдаются на покупку:

• имущества движимого и недвижимого типа;
• стройматериалов для строительства помещений, ангаров, гаражей или их капитального ремонта;
• крупной техники, сельскохозяйственного оборудования, которое необходимо для обслуживания производства.

Процентные ставки

Заемщик может рассчитывать на займ в сумме до 1 млн рублей. Размер будет рассматриваться для каждого заемщика в индивидуальном порядке.

При наличии положительной кредитной истории и стабильного дохода кредит может быть увеличен на 500 тыс. рублей.

Кредитная комиссия принимает решение о выдаче займа на ЛПХ после анализа платежеспособности клиента.

Также, можно предоставить банку залоговое имущество или заручиться несколькими поручителями для увеличения лимита. Условием, в этом случае, будет платежеспособность гаранта, который в случае отсутствия средств для погашения внесет деньги вместо заемщика.

Залоговое имущество проходит процедуру нотариальной заверки. В случае просрочки платежей, банк может претендовать на право собственности и в судебном порядке оформить изъятие имущества в свою пользу.

В некоторых случаях, применяется комбинированное оформление и поручительство. Это необходимо для гарантии выполнения обязательств клиентов и минимизации риска невозвращения ссуды.

При договорных отношениях, сроком на 12 месяцев, процентная ставка будет составлять 16,5%. Для заемщиков, которые являются постоянными клиентами или имеют хорошую кредитную историю, процент может быть уменьшен до 14,9%.

Займ, оформлен сроком на 12–60 месяцев для новых клиентов, будет выплачиваться с расчета 16,5%, постоянные клиенты будут оплачивать 15,5%.

Если во время действия договора кредит погашается в указанные сроки, то ставка автоматически увеличивается на 2,5%. Обязательным условием оформления программы является страхование жизни предпринимателя. При отказе, банк может повысить ставку на 5%.

Все эти условия кредита на ЛПХ в Россельхозбанке рассматриваются в индивидуальном порядке и могут варьироваться в зависимости от целенаправленности кредита и статуса клиента.

Требования к заемщику

Потенциальным владельцам подсобного хозяйства нужно соответствовать следующим критериям:

• иметь гражданство РФ;
• возраст — 23 года и старше, но не больше 75 на момент завершения действия договора.

Заемщик должен иметь составленный и экономически рассчитанный бизнес-план. В проекте излагается цель предпринимательской деятельности, направление развития, прибыль и окупаемость. Целевое использование средств подтверждается видами расходов и конкретными статьями закупок.

Необходимый пакет документов

Приняв решение о ведении предпринимательской деятельности и необходимости привлечения кредитных средств, необходимо подать в отделение следующую документацию:

• паспорт;
• идентификационный код;
• справка о ведении личного подсобного хозяйства не менее 12 месяцев. Для этого выдается документ органами местного самоуправления;
• свидетельство регистрации индивидуального предпринимателя;
• отчет из налоговой службы или похозяйственной книги о наличии дохода за последние 12 месяцев;
• анкета-заявка.

Пример формы выписки из похозяйственной книги для получения кредита на ЛПХ:

Пример анкета-заявления на предоставление кредита на ЛПХ в Россельхозбанке:

Комиссия рассматривает пакет документов на протяжении 5 рабочих дней и изучает соответствие клиента требованиям программы.

В случае одобрения выдачи кредита, заемщик оформляет ссуду не позже 45 дней с дня принятия решения.

Пошаговый процесс оформления

Процесс оформления займа на ЛПХ пошагово выглядит так:

• сперва клиент должен ознакомится с условиями программы и определить сможет ли он выполнить условия;
• оформление заявки на кредит вместе с необходимым пакетом документов и предоставление её в офис;
• ожидание ответа от кредитной комиссии в течение 1–3 дней;
• в случае одобрения заявления заключается договор;
• получение кредитных средств.

Преимущества кредита

Россельхозбанк один из немногих финансовых структур, который занимается поддержкой аграрного сектора.