Русский торговый банк расчет гарантии. Русский Торговый Банк: проблемы с лицензией

Банк был учрежден в конце 1993 года и зарегистрирован 16 мая 1994 года. Начинал работу как Специальный Инвестиционный Банк (Специнвестбанк). До 1997 года кредитная организация была сосредоточена на индивидуальном и доверительном обслуживании клиентов. В 2002 году уставный капитал был увеличен до 150 млн рублей (позже, в 2012 году, - до 217 млн, в ноябре 2013 года - до 259,4 млн рублей). В 2005 году банк вошел в систему страхования вкладов.

До 2010 года участниками банка являлись предприятия, занимающиеся транспортировкой нефти, девелоперы и группа физических лиц. В 2010 году владельцы во главе с Михаилом Львовым за 280 млн рублей продали банк Сергею Иванову, бывшему акционеру и председателю правления Русского Банка Развития (РБР; в кризисном 2008 году не выдержал оттока средств клиентов и в рамках санации перешел к ФК «Открытие», позже переняв от нее наименование).

С февраля 2010 года в купленном банке трудится новая команда, сформированная в основном из коллег Иванова по работе в РБР. Пост председателя правления заняла Людмила Сапегина из юридического департамента РБР. Летом 2010 года кредитная организация была переименована в «Русский Торговый Банк» (РТБК).

На текущий момент основными бенефициарами банка являются председатель совета банка Сергей Иванов (28,19%), супруги Сергей и Нина Муравленко (совокупно 25,54%), член совета банка Александр Аврутин (19,32%), член совета банка, председатель правления Людмила Сапегина (4,26%), Ирина Молодецкая (8,94%), Ирина Надворная (7,81%), Игорь Медуница (4,08%), Татьяна Симонова (1,83%) и Елена Гладких (0,03%).

Банк осуществляет свою деятельность через единственный офис, расположенный в Москве. На 1 октября 2017 года списочная численность персонала составляла 175 сотрудников. Собственная сеть по обслуживанию платежных карт представлена двумя банкоматами.

РТБК сконцентрирован на работе с торговыми организациями и на торговом финансировании в сегменте малого и среднего бизнеса, а также развивает направление private banking. Юридическим лицам банк предлагает следующие банковские операции: кредитование, расчетно-кассовое обслуживание, удаленное банковское обслуживание, таможенная карта, пластиковые карты, эквайринг, депозиты и др. Физическим лицам доступны вклады, РКО, пластиковые карты MasterCard (дебетовые, кредитные), сейфовые ячейки, переводы (Contact) и др. Порядка 150 клиентов основанной Сергеем Ивановым Русской факторинговой компании, работающей под этим брендом с 2008 года, переведены на обслуживание в РТБК. Они и составили первоначальную клиентскую базу.

Объем нетто-активов кредитной организации увеличился с начала года на 0,3% (или 32,2 млн рублей), составив 10,8 млрд рублей на 01.11.2017.

Рост валюты баланса в первую очередь обусловлен притоком средств юридических лиц, который привел к увеличению ресурсной базы банка. В активной части баланса вновь привлеченные средства были преимущественно направлены на увеличение объема совокупного кредитного портфеля и высоколиквидных активов.

Структура пассивов кредитной организации слабо диверсифицирована по источникам привлечения и отличается крайне высокой зависимостью от средств физических лиц, доля которых на отчетную дату составила 63,2% от общего объема нетто-пассивов кредитной организации. За анализируемый период в структуре привлеченных средств произошли следующие изменения:

Доля средств физических лиц в пассивах сократилась c 65,1% до 63,2%, при этом их номинальный объем сократился на 182 млн рублей;
доля средств юридических лиц в пассивах увеличилась c 5,9% до 6,2%, при этом их номинальный объем увеличился на 30,6 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных межбанковских кредитов;
доля собственных выпущенных бумаг в пассивах сократилась c 4,3% до 3,4%, при этом их номинальный объем сократился на 98 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет привлеченных средств на счетах лоро.

Объем собственных средств кредитной организации на 01.11.2017 составил 1,1 млрд рублей. Доли собственных и привлеченных средств на отчетную дату составляют 10% и 90% соответственно. Норматив достаточности собственных средств (Н1.0) на отчетную дату находится на крайне низком уровне, составляя 9,83% (при минимуме в 8%).

Основной объем активов кредитной организации приходится на статью кредитного портфеля, которая на отчетную дату формирует 77,4% нетто-активов. Доли активов, приносящих процентные доходы, и прочих активов на 01.11.2017 составляют 80,8% и 19,2% соответственно.

За рассмотренный период структура активов претерпела следующие изменения:

Доля совокупного кредитного портфеля увеличилась c 72,6% до 77,4%, при этом его номинальный объем увеличился на 533,3 млн рублей;
доля вложений в портфель ценных бумаг сократилась c 9,6% до 3,4%, при этом их номинальный объем сократился на 657,6 млн рублей;
на отчетную дату кредитная организация не имеет вложений в виде выданных межбанковских кредитов;
доля высоколиквидных активов увеличилась c 3,4% до 5%, при этом их номинальный объем увеличился на 175,1 млн рублей;
на отчетную дату доля вложений кредитной организации в основные активы минимальна (менее 1%);
доля прочих активов сократилась c 14% до 13,8%, при этом их номинальный объем сократился на 20,6 млн рублей.

На отчетную дату величина совокупного кредитного портфеля финучреждения составляет 8,3 млрд рублей. С начала года его объем увеличился на 533,3 млн рублей (или 6,8%). Основная доля в составе кредитного портфеля приходится на ссуды, предоставленные юридическим лицам, - 95%. Согласно данным промежуточной отчетности по РСБУ за три квартала 2017 года, основной объем корпоративных ссуд приходится на следующие виды деятельности: оптовая и розничная торговля (22,9%), сельское хозяйство (11,7%), строительство (6,2%) и операции с недвижимостью (5,6%). Кредитный портфель преимущественно долгосрочный: доля кредитов, выданных на срок свыше одного года, составляет 90,9%. За анализируемый период уровень просроченной задолженности по совокупному портфелю вырос с 1,3% до 1,4%. При этом уровень резервирования по кредитному портфелю составляет 21%, что полностью покрывает величину просроченной задолженности. На отчетную дату стоимость имущества, переданного в залог в качестве обеспечения по ссудам, составляет 4,2 млрд рублей (50% от величины кредитного портфеля).

По состоянию на отчетную дату кредитная организация выступает на межбанковском рынке исключительно нетто-кредитором. Объем размещенных средств на 01.11.2017 составляет 2,4 млн рублей. На валютном рынке финучреждение проявляет умеренную активность, обороты по конверсионным операциям по итогам последнего месяца находятся на уровне 91,1 млрд рублей.

Согласно данным отчетности по РСБУ, по итогам 2016 года кредитная организация понесла чистый убыток в размере 902,2 млн рублей. За десять месяцев 2017 года кредитная организация продемонстрировала отрицательный финансовый результат с убытком в 467,3 млн рублей.

Совет банка : Сергей Иванов (председатель), Александр Аврутин, Людмила Сапегина, Татьяна Симонова, Татьяна Трефилова.

Правление: Игорь Сафонов (председатель), Ольга Платицына (главный бухгалтер), Наталья Мартынова.

С 2013 года Банк России применяет практику по отзыву лицензий у недобросовестных коммерческих банков. Попасть под ликвидацию может абсолютно любой банк, если его руководитель ведет рискованную кредитную политику.

Если банк не имеет достаточного количества ликвидных активов для исполнения своих обязательств – он попадает в группу риска ликвидации и черный список Центробанка России.

Что такое черный список банков?

Черный список банков – это своеобразный перечень коммерческих кредитных организаций, которых взял под наблюдение Банк России. Проще говоря, в черный список входят те, у которых ЦБ может отозвать лицензию.

Чиновники уверяют, что официального черного списка не существует, однако специалистам известны некоторые кредитные организации, у которых есть большие проблемы. Таким образом, черный список не является четким перечнем банков, у которых 100% Центробанк отзовет лицензии, это больше похоже на рейтинг ненадежных банков, который составлен экспертами на основании объявленных предупреждений от Банка России.

ЦБ России никогда не выдаст официальную информацию о будущей ликвидации банков или о находящихся на грани банкротства, поскольку это может привести к резкому оттоку депозитов.

Список банков, у которых скоро могут отозвать лицензию

В ближайшее время, лицензии может лишиться около 50-ти банков. В неофициальный черный список попали следующие кредитные организации:

ООО КБ «Агросоюз»;
ПАО «Азиатско-Тихоокеанский»;
ПАО АК «АктивКапитал»;
ПАО АКБ «Акцент»;
ООО «БЦК-Москва»;
АО «Банк Воронеж»;
ФПК «Гарант-инвест»;
ООО КБ «Канский»;
ООО «МБА-Москва»;
ООО «Банк Оранжевый»;
АО КБ «Тульский расчетный центр»;
АО «ГринКомБанк»;
ООО КБ «Европейский стандарт»;
АО АКБ «Инкаробанк»;
АО КБ «Интерпромбанк»;
АО «Интерпрогрессбанк»;
АО «Кемсоцинбанк»;
ООО КБ «Кредитинвест»;
ООО КБ «Кредит экспресс»;
АО АКБ «Крыловский»;
ООО КБ «Лайтбанк»;
АО «Нефтепромбанк»;
ЗАО «НоваховКапиталБанк»;
ООО КБ «Нэкликс-Банк»;
ООО «Пир Банк»;
ПАО «Плюс Банк»;
ООО «ПромТрансБанк»;
ПАО КБ «ПФС-Банк»;
ПАО НКБ «Радиотехбанк»;
АО «РТС-Банк»;
АО «Рунэтбанк»;
ООО КБ «Русский торговый банк»;
ООО КБ «Синко»;
АО «Солид»;
ПАО КБ «Спурт»;
ПАО КБ «Спутник»;
ПАО ИКБ «Ставропольпромстройбанк»;
ПАО «Таганрогбанк»;
АО АКБ «Тексбанк»;
АО АКБ «Тендер-банк»;
АО «Тэмбр-банк»;
ПАО «Уралтрансбанк»;
АО «Экспортно-импортный».

Данный список не является перечнем банков, подлежащих ликвидации, однако Центробанк ведет особое наблюдение за этими организациями.

Основные причины для отзыва лицензии

Отозвать лицензию у кредитного учреждения может только ЦБ РФ. Главная организация, управляющая всей банковской деятельностью нашей страны, анализирует подозрительную деятельность ненадежного банка и выносит решение, основывающееся на полученных фактах в ходе проверки.

Если решение об отзыве лицензии основано на достаточно веских доказательствах, то ситуацию невозможно будет исправить – последует ликвидация банка.

Основные причины отзыва лицензии следующие:

Нарушение законов Российской Федерации и требований Центрального банка;
Махинации с денежными средствами: мошенничество, отмывание денег, финансирование терроризма или преступности;
Грубые ошибки в ведении отчетности, предоставление недостоверной информации, сокрытие имеющихся источников дохода;
Неисполнение положенных обязательств перед клиентами банка: как физическими лицами, так и юридическими (отказ в выплате вклада или в погашении кредита);
Инвестирование в рискованные активы: акции или облигации ненадежных сомнительных организаций;
Уменьшение уставного капитала ниже установленного ЦБ уровня;
Упадок собственных средств банковской организации ввиду каких-либо причин.

Если в ходе проверки Центробанка будет выявлена хоть одна из причин, финансовое учреждение может лишится лицензии на осуществление деятельности.

Узнайте так же последние данный об уровне инфляции в России . Это крайне важно для тех,к то планирует долгосрочное сотрудничество с банком (открытие вклада, получение ипотеки).

Недавно появилась информация о том, что Русский Торговый Банк закрывается. Одной из причин названа проблема с лицензией. Новость появилась в середине лета 2017 года, когда один из интернет-порталов опубликовал черный список банков, у которых отозвали лицензии. Всего было представлено более 30 банковских организаций, среди которых были РТБК, Байкалинвестбанк, ВВБ, Русский международный банк, Рублев, Уральский Капитал, Гарант-Инвест, МБА-Москва и многие другие . Чуть позже узнали, что информация относительно большинства компаний была ложная.

Русский Торговый Банк закрылся или нет

Уже летом текущего года многие клиенты РТБК забили тревогу, узнав, что организацию закрывают из-за отзыва лицензии. Следует отметить, что проверки были у десятков банков, во многих из которых были выявлены нарушения. Недавно Центробанк опубликовал официальный список банковских компаний, лишенных лицензии в 2017 году. Среди них числится 38 организаций. В список не вошел РТБК, поэтому он успешно продолжает свою банковскую деятельность. Кроме того, на официальном сайте банка указано, что информация об отзыве лицензии не является действительной.

Напомним, что Русский Торговый Банк является относительно молодой организацией, основанной в 1994 году в Москве. Компания, являющаяся обществом с ограниченной ответственностью, является одной из самых известных банковских организаций в столичном регионе. Она специализируется на оказании финансовых услуг (кредиты, депозиты, расчетные счета, торговое финансирование и т. д.) физическим и юридическим лицам.

За всю историю существования компании проблем с продлением лицензии не было. Сегодня же эксперты заявляют о ее шатком положении. Кроме того, согласно рейтингу ненадежных банков РФ, составленным Центробанком в этом году, столичная организация входит в список. Рейтинг насчитывает более 450 банков. На ослабление позиции любого банка влияют следующие аспекты:

отсутствие избыточной ликвидности;
низкая кредитная активность;
отрицательная валютная переоценка;
укрепление национальной валюты;
повышение процентных расходов;
ввод санкций против РФ.

Русский Торговый Банк и проблемы с лицензией: оценка президента компании

Сергей Иванов, президент РТБК с 2010 года, уже высказался по поводу слухов об изъятии лицензии. По словам руководителя, у организации были некоторые проблемы с лицензией, которые удалось своевременно уладить. На сегодняшний день банковская организация успешно продвигает свою деятельность, поэтому нынешним и будущим клиентам не за что волноваться.

Проблема в московской компании была выявлена в ходе проверок в начале августа текущего года. В организации не была раскрыта форма расчета собственных средств. Аналогичная ситуация обстояла с ПромТрансБанком и Уралфинансом. В РТБК практически сразу предъявили соответствующие справки.

РТБК: последние новости

Русский Торговый Банк продолжает понижать ставки по разным видам вкладов. В начале лета 2017 года были понижены ставки на депозиты и вклады в рублях. В октябре текущего года руководство компании сообщило о понижении ставок по вкладам в евро. Компания продолжает успешно выполнять расчетно-кассовые операции при помощи системы интернет-банкинг благодаря большому количеству контрагентов. Среди основных услуг остаются:

частным лицам: вклады, интернет-банкинг и сейфовые ячейки;
корпоративным лицам: кредиты для бизнеса, депозиты, банковские гарантии, валютный контроль.

Приказом Банка России от 20.04.2018 № ОД-1034 с 20.04.2018 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Коммерческий Банк «Русский Торговый Банк» (общество с ограниченной ответственностью) КБ «РТБК» (ООО) (рег. № 2842, г. Москва). Согласно данным отчетности, по величине активов на 01.04.2018 кредитная организация занимала 215 место в банковской системе Российской Федерации.

Бизнес-модель КБ «РТБК» (ООО) носила высокорискованный характер и была ориентирована на кредитование экономически связанных, а также технических компаний. Ряд заемщиков имел признаки связанности с банком. При этом КБ «РТБК» (ООО) не исполнял требования надзорного органа об отражении в отчетности реального финансового положения и представлял в Банк России существенно недостоверную отчетность, скрывавшую наличие в его деятельности оснований для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства).

Банк России неоднократно применял в отношении КБ «РТБК» (ООО) меры надзорного реагирования, в том числе трижды вводил ограничения на привлечение вкладов населения. Руководство и собственники банка не предприняли действенных мер по нормализации его деятельности. Более того, в деятельности кредитной организации прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства и собственников, выражавшиеся в выводе активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация об указанных фактах, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направлена Банком России в правоохранительные органы.

В сложившихся обстоятельствах Банк России принял решение о выводе КБ «РТБК» (ООО) с рынка банковских услуг. Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», принимая во внимание наличие реальной угрозы интересам кредиторов и вкладчиков.

Информация об установлении фактов существенной недостоверности отчетных данных кредитной организации на основании части 1.2 статьи 140 Уголовно-процессуального кодекса Российской Федерации и статьи 75.1 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» будет направлена Банком России в Следственный комитет Российской Федерации для решения вопроса о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного статьей 172.1 Уголовного кодекса Российской Федерации. В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций приказом Банка России от 20.04.2018 № ОД-1034 аннулирована лицензия на осуществление кредитной организацией КБ «РТБК» (ООО) профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

В соответствии с приказом Банка России от 20.04.2018 № ОД-1035 в КБ «РТБК» (ООО) назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.

КБ «РТБК» (ООО) - участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке. Указанным Федеральным законом предусмотрена выплата страхового возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика.

Без оценки

Если б не достали звонки из банка и из сомнительных финансовых учреждений - не писал бы этот отзыв. В своё время я переложил деньги в РТБ и тут же начали звонить из сомнительных финансовых учреждений и предлагать сомнительные действия. Сначала я интеллигентно отклонил предложение, но затем с каждым днём я всё жёстче отвечал на звонки подобного рода. Тогда звонившие начали потихоньку мне мстить тем, что оставляют запросы на сайте РТБ по условиям вклада вообще, затем именно по условиям вклада, на котором у меня деньги лежат. Теперь, конечно, достают звонками из РТБ. Объяснять звонящим из РТБ каждый раз о том, что я не запрашивал обратных звонков по вкладам, а потом предъявлять обратные претензии по звонкам и рассказывать одну и ту же историю у меня нервов не хватает. Но, что именно утечка данных идёт именно из РТБ у меня сомнений в этом нет. Так как именно после перекладки денег в этот банк всё и началось, и что финансовые хулиганы и мошенники оставляют запросы от моего имени именно на сайте РТБ - тоже об этом говорит.

В 90-х банковские служащие вообще бандитам передавали данные о том, кто и сколько снял денег и по какому адресу проживает - такое было. Не исключаю, что самому РТБ это всё выгодно. Вклад был сделан под достаточно высокий % и возвращать его всё равно в своё время придётся - а не хочется! Банк создаёт таким образом невыносимые условия для вкладчика и вкладчик просто не выдержав по нервам - забирает свой вклад, естественно, теряя при этом % по вкладу. Таким образом, Банк РТБ распоряжается какое-то время деньгами вкладчика практически даром, выплачивая ему мизерный % годовых.

Также РТБ делает интересную вещь по условиям действующего Договора по вкладу «Без потери %». Там вместо 1825 дней прописывают вкладчику для снятия своего вклада - 1826 дней. Вкладчик снимает вклад через 1826 дней, а % по вкладу ему начисляют по сроку - 1825 дней. Получается 1 день вклад лежит у банка без начисления %. Этот вклад РТБ крутит 1 день по своему усмотрению, и так по каждому вкладчику в отдельности. Много получается денежек халявных для РТБ. Я в своё время по телефону указал на это РТБ. Мне звонили, сказали, что я прав, но в договорах ничего потом не изменили, всё оставили без изменений - А зачем? Ведь огласки не произошло, мало кто заметил, едем дальше!